Wat gebeurt er met je hypotheek bij overlijden?
Het is een onderwerp waar je liever niet te lang bij stilstaat. Maar juist dán is het goed om er wél over na te denken. Wat gebeurt er met je huis en je hypotheek als jij of je partner komt te overlijden? En wat betekent dat voor de mensen die achterblijven?
Bij Bert van Vulpen helpen we je graag om hierover helderheid te krijgen. Met aandacht voor jouw persoonlijke situatie én de emoties die erbij komen kijken.
Hypotheek na overlijden: wat gebeurt er precies?
Een hypotheek stopt niet automatisch bij overlijden. De maandlasten blijven doorlopen, en de erfgenamen of medeleninghouder krijgen hiermee te maken. Wat er precies gebeurt, hangt af van je situatie:
- Ben je getrouwd of heb je een partner? Dan gaat het eigendom (en de schuld) meestal over op de partner.
- Zijn er meerdere erfgenamen? Dan erven zij samen het huis én de hypotheek.
- Is er niemand die het huis of de hypotheek kan overnemen? Dan wordt de woning vaak verkocht.
De hypotheekverstrekker kijkt naar wie juridisch verantwoordelijk is en of de lasten nog gedragen kunnen worden.
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV): hoe werkt het?
Een ORV keert een bedrag uit als jij of je partner overlijdt. Met dat bedrag kun je (een deel van) de hypotheek aflossen. Zo voorkom je dat nabestaanden in financiële problemen komen of het huis moeten verkopen.
Er zijn verschillende vormen van een ORV:
- Gelijkblijvende ORV: het verzekerde bedrag blijft gedurende de looptijd hetzelfde.
- Lineair dalende ORV: het verzekerde bedrag daalt elk jaar met een vast bedrag.
- Annuïtair dalende ORV: het bedrag daalt jaarlijks in verhouding tot de aflossing van een annuïteitenhypotheek.
Welke variant past, hangt af van je hypotheekvorm, de looptijd en je persoonlijke wensen. Onze hypotheekadviseurs kijken graag met je mee.
Erfbelasting bij overlijden
Wanneer iemand overlijdt, krijgen erfgenamen mogelijk te maken met erfbelasting. De hoogte hiervan is afhankelijk van:
- de waarde van de erfenis (waaronder een eventuele woning),
- de relatie tot de overledene,
- en de vrijstellingen die van toepassing zijn.
Voor partners en kinderen gelden hogere vrijstellingen dan voor andere erfgenamen. De WOZ-waarde van de woning is vaak leidend bij het bepalen van de erfbelasting. Soms loont het om bezwaar te maken tegen deze waarde. Wij verwijzen je graag door naar een specialist als dat in jouw situatie verstandig is.
Een huis erven mét hypotheek: wat moet je weten?
Als je een woning erft waar nog een hypotheek op rust, dan erf je niet alleen het huis, maar ook de schuld. Dit kan grote gevolgen hebben. Daarom is het belangrijk om:
- De erfenis bewust te aanvaarden (zuiver of beneficiair)
- De financiële situatie goed te laten beoordelen
- Te weten wat je rechten en plichten zijn als erfgenaam
Wij helpen je samen met de notaris en makelaar om een goede keuze te maken.
Wanneer moet je hierover nadenken?
Het liefst zónder tijdsdruk. Het is verstandig om tijdens het afsluiten of aanpassen van je hypotheek ook stil te staan bij overlijden. Hoe zijn de risico’s afgedekt? Kun je je partner of kinderen goed achterlaten?
En ben je nabestaande en zoek je nu rust en overzicht? Dan staan we voor je klaar. We leggen alles rustig uit, zonder moeilijke termen of snelle verkoopverhalen.
Wij denken met je mee, menselijk en deskundig
Bij Bert van Vulpen kijken we niet alleen naar de cijfers, maar vooral naar de mensen erachter. Of het nu gaat om je eigen situatie of om hulp na een overlijden: we nemen de tijd, luisteren naar je verhaal en geven advies dat bij je past.
Wil je weten hoe jouw hypotheek geregeld is bij overlijden of heb je net iemand verloren en zit je met vragen?
Neem vrijblijvend contact met ons op. We helpen je verder, op een manier die rust geeft.