Als de koper de financiering niet rond krijgt bij een huisverkoop, wordt het koopcontract meestal ontbonden via de ontbindende voorwaarde voor financiering. Dit betekent dat beide partijen zonder financiële gevolgen uit de overeenkomst kunnen stappen. De verkoper kan vervolgens een nieuwe koper zoeken, terwijl de koper beschermd is tegen claims of boetes.
Wat betekent een ontbindende voorwaarde voor financiering precies?
Een ontbindende voorwaarde voor financiering is een beschermingsclausule in het koopcontract die de koper het recht geeft om zonder gevolgen uit de koop te stappen als de hypotheek wordt afgewezen. Deze voorwaarde staat standaard in de meeste koopcontracten en werkt als een vangnet voor beide partijen.
Het hypotheekvoorbehoud geeft je meestal tussen de 14 en 21 dagen om je financiering rond te krijgen. In deze periode moet je actief bezig zijn met het aanvragen van een hypotheek bij verschillende geldverstrekkers. Je kunt niet gewoon afwachten en aan het einde van de periode zeggen dat het niet gelukt is.
De voorwaarde beschermt kopers tegen het risico dat ze vastzitten aan een koopcontract zonder financiering. Voor verkopers biedt het zekerheid dat serieuze kopers aan tafel zitten die daadwerkelijk hun best doen om financiering te regelen. Als je binnen de gestelde termijn geen hypotheek krijgt ondanks je inspanningen, kun je het contract ontbinden zonder boete of schadevergoeding.
Welke stappen moet je nemen als de hypotheek wordt afgewezen?
Zodra je hypotheekaanvraag wordt afgewezen, moet je onmiddellijk contact opnemen met je makelaar en de verkoper. Wacht niet tot de laatste dag van je financieringsvoorwaarde, want er kunnen nog alternatieven zijn die tijd kosten om te onderzoeken.
Probeer verschillende geldverstrekkers te benaderen. Elke bank heeft eigen criteria en wat bij de ene wordt afgewezen, kan bij de andere wel worden goedgekeurd. Overweeg ook alternatieve financieringsvormen zoals een familielening, bijlenen op een andere woning, of aanpassingen in je aankoopbedrag.
Communiceer transparant met alle betrokkenen. Je makelaar kan je helpen bij het zoeken naar alternatieven en bemiddelen met de verkoper. Soms is de verkoper bereid om de financieringstermijn te verlengen als je kunt aantonen dat je serieuze inspanningen levert.
Als alle opties zijn uitgeput, dien je tijdig een schriftelijke melding in dat je gebruikmaakt van de ontbindende voorwaarde. Dit moet meestal gebeuren vóór het verstrijken van de financieringstermijn. Zorg dat je dit officieel en aantoonbaar doet, bijvoorbeeld per aangetekende brief of via je makelaar.
Wat zijn de gevolgen voor de verkoper bij financieringsproblemen?
Voor de verkoper betekent een mislukte financiering van de koper dat het verkoopproces opnieuw begint. Dit zorgt voor vertraging in de verkoopplanning en mogelijk teleurstelling, vooral als er al concrete plannen waren gemaakt met de verwachte opbrengst.
De woning moet opnieuw op de markt gebracht worden, wat tijd en energie kost. Ondertussen kunnen marktomstandigheden veranderen, wat invloed heeft op de uiteindelijke verkoopprijs. In een dalende markt kan dit betekenen dat de volgende koper minder biedt.
Financieel heeft de verkoper meestal geen directe kosten door de mislukte financiering van de koper. De ontbindende voorwaarde beschermt beide partijen, dus er zijn geen claims of schadevergoedingen. Wel kunnen er indirecte kosten zijn zoals doorlopende hypotheeklasten, onderhoud en energiekosten van de woning die langer dan verwacht moet worden aangehouden.
De verkoper kan direct beginnen met het zoeken naar een nieuwe koper. Vaak is er al interesse van andere potentiële kopers die tijdens de eerste verkoopperiode hebben gekeken. Een goede makelaar houdt een lijst bij van geïnteresseerden die kunnen worden benaderd zodra de woning weer beschikbaar komt.
Hoe voorkom je financieringsproblemen bij huisverkoop?
Preventie begint met een voorafgaande hypotheekcheck voordat je serieus gaat zoeken naar een woning. Laat een hypotheekadviseur uitrekenen hoeveel je kunt lenen en onder welke voorwaarden. Dit geeft je een realistisch budget en voorkomt teleurstellingen.
Zorg dat je alle benodigde documenten op orde hebt voordat je een bod uitbrengt. Denk aan recente loonstroken, arbeidscontract, bankafschriften, belastingaangiftes en eventuele andere inkomensbewijzen. Hoe sneller je een complete aanvraag kunt indienen, hoe groter de kans op goedkeuring binnen de gestelde termijn.
Werk samen met ervaren professionals die de lokale markt kennen. Een goede makelaar kan inschatten of je budget realistisch is voor de woning waar je interesse in hebt. Een hypotheekadviseur kan je begeleiden bij het vinden van de juiste geldverstrekker voor jouw specifieke situatie.
Overweeg om een hypotheekofferte aan te vragen voordat je een bod uitbrengt. Sommige banken geven voorlopige toezeggingen die je zekerheid geven over de haalbaarheid van je financiering. Dit maakt je bod ook aantrekkelijker voor de verkoper omdat het risico op financieringsproblemen kleiner is.
Als verkoper kun je financieringsproblemen helpen voorkomen door alleen serieuze biedingen te accepteren. Vraag naar een financieringsbevestiging of bewijs dat de koper vooraf zijn mogelijkheden heeft laten checken. Bij Bert van Vulpen helpen we je graag bij het verkopen van je huis met de juiste begeleiding om dit soort situaties te voorkomen en een soepel verkoopproces te waarborgen.
